Dansd’autres cas, l’un des héritiers se met aux abonnés absents, rompant tout contact, ne répondant à aucune sollicitation (courriers du notaire, LRAR des cohéritiers, etc.), bloquant la succession par son silence et son inaction. Le notaire malheureusement habitué à ce type de situation ne peut rien faire : il a un rôle neutre dans la succession. Re HUMANIS pension invalidité bloquée. Pour gagner du temps et faire au + vite, je vous suggère de vous rapprocher d'une association de défense des consommateurs comme par exemple l'UFC-QUE-CHOISIR ou d'autres qui au lu de votre dossier vous indiquera la marche à suivre voire, l'instruira à la défense de vos intérêts. Concrètement ceux qui ont placé leurs liquidités sur un contrat d’assurance-vie en attendant leurs vieux jours et en prévision de moments difficiles (ce qui est le propre de l’assurance-vie) Vay Tiền Nhanh. Image Banques Assurance-vie Voici une situation qui devrait inciter tous les épargnants à réfléchir à deux fois aussi bien aux placements qu'ils choisissent, qu'à ceux à qu'ils achètent sans oublier la manière dont ils vont répartir leurs ?ufs dans plusieurs paniers..Vous le savez, l'assurance-vie, malgré ses taux des fonds en euros de plus en plus faiblards continue d'être le placement préféré des Français avec environ 1 700 milliards d'euros mis de côté par 38 millions de le savez sans doute aussi, les fonds de Natixis H2O connaissent quelques grosses difficultés, tellement grosses d'ailleurs que l'AMF a décidé de suspendre.. les fonds d'H2O en pleine torpeur estivale du mois d'août 2020 ! L'autorité des marchés financiers confirme avoir demandé à la société H2O Asset Management LLP la suspension des souscriptions et des rachats des parts des opcvm H2O ALLEGRO, H2O MULTIBONDS et H2O MULTISTRATEGIES afin de préserver l'intérêt des porteurs de parts et du régulateur prend acte de la décision du gestionnaire de suspendre ces 3 fonds et d'étendre cette suspension à 5 autres fonds de sa gamme comme l'indique la société de gestion dans son communiqué de presse. Ces 5 autres fonds sont 4 opcvm H2O Adagio, H2O Moderato, H2O MultiEquities, H2O Vivace, et 1 FIA H2O Deep prend également acte de l'intention de la société de gestion de transférer une partie des actifs des fonds concernés dans de nouveaux opcvm qui devront faire l'objet d'un agrément ». Source AMFVous allez me dire quel est le rapport entre le fonds H2O et le blocage des assurances-vie ?Voilà une excellente question !Et la réponse sera assez simple.. bien que pas franchement simpliste et va forcer chacun à rentrer dans la mécanique finalement assez méconnue du fonctionnement d'un contrat d' vous avez un contrat d'assurance-vie, vous y mettez des sous dedans, et ces sous-là vous les placez sur différents supports. Des fonds, en euros, en obligations, en actions, et même en pierre papier donc en que vous fassiez appel à un conseiller en patrimoine un vendeur mais chuuuut, qu'il soit indépendant ou qu'il s'agisse de votre banquier, il va vous concocter un portefeuille » avec plusieurs fonds. Un peu de fonds en euros, des fonds actions, et un peu de fonds que l'on ne vous dit pas, ce sont plusieurs première, c'est que lorsque vous voulez récupérer vos sous, il va falloir calculer la valeur de vos parts de vos différents fonds à un instant T », et l'instant T » dépend de la date de valeur liquidative de chaque fonds. Je m'explique. Disons que vous en ayez 5. Si les 4 premiers fonds sont cotés et qu'ils disposent d'une valorisation quotidienne mais que la valeur du 5ème fonds n'est calculée qu'une fois tous les 6 mois c'est un exemple par l'absurde il vous faudra attendre 6 mois pour savoir réellement à combien se monte votre épargne et pour recevoir vos sous !La seconde, c'est que pour calculer la fiscalité sur votre contrat d'assurance-vie lorsque vous effectuez un rachat, et bien il faut connaître la plus-value ou la moins-value..Pour cela il faut être en mesure de valoriser chaque là.. normalement, vous voyez le problème arriver !!Comment voulez-vous valoriser votre contrat et donc calculer la fiscalité quand parmi tous vos fonds, un fond est bloqué ?Et bien vous ne pouvez coup les compagnies d'assurance-vie, bloquent vos possibilités de rachats, ou d' clair tous ceux qui se sont fait refourguer des fonds H2O actuellement bloqués se retrouvent avec des contrats d'assurance-vie également une réaction en chaîne comme seul notre système financier peut en diable se cache toujours dans les détailsNe croyez jamais un vendeur, et les conseillers en patrimoine que vous ne payez pas en honoraires, sont des vendeurs que vous rémunérez indirectement lorsque vous leur achetez un produit.. c'est un système par nature malsain. Je ne vous vends pas le meilleur produit, mais celui qui me rapporte le qu'un produit me rapporte à moi vendeur, cela veut dire qu'il doit être conçu pour distribuer des commissions. Ces commissions seront autant d'argent en moins pour vous. Maintenant et plus tard. Plus un produit doit commissionner d'intermédiaires, plus il est risqué puisqu'il est nécessaire de générer une rentabilité très les rentabilités sont trop belles pour être vraies, c'est généralement qu'elles sont trop belles pour être vraies !Ne renoncez jamais à comprendre le fonctionnement d'un placement dans lequel vous mettez vos sous. Vous êtes intelligents, faites vous confiance. Et si votre interlocuteur n'est pas capable de vous expliquez clairement les choses et que cela reste nuageux, c'est qu'il y a un loup. Il n'y a jamais rien de compliqué à part la physique quantique et les concepts d' d'accord, il peut y avoir quelques difficultés à conceptualiser la théorie des cordes, mais l'assurance-vie, je vous l'assure, se comprend aisément. Si c'est flou, c'est que l'on ne veut pas que vous compreniez. Dans ce cas là n'oubliez La valeur liquidative la plus tardive s'applique, ce qui veut dire que vous pouvez attendre généralement jusqu'à 1 mois pour savoir combien vaut votre contrat et pour recevoir vos sous. Cela implique qu'en cas de krach boursier vous ne pourrez pas réagir rapidement. Cela veut dire aussi que vous devez tout le temps choisir des fonds dont la valeur liquidative est quotidienne c'est-à-dire calculée tous les Quand un fonds est bloqué, il entraîne le blocage de tout votre contrat. N'ayez donc jamais plusieurs contrats avec les mêmes fonds. Si vous avez plusieurs contrats, dans chacun d'eux les fonds doivent être tous différents afin de n'avoir qu'une partie de votre épargne On pense souvent au risque de valorisation, c'est ce que l'on appelle le risque en capital, mais vous avez aussi le risque de contrepartie à savoir la solidité de votre intermédiaire banque, compagnie d'assurance, courtier etc et enfin le risque de liquidité la disponibilité des fonds.Vous devez donc concevoir votre allocation d'actifs de votre patrimoine en prenant en considération ces différents SANNAT Cher lecteur, Les choses sont désormais extrêmement claires Les assureurs ne veulent plus d’assurance-vie en fonds euros, et vous non plus. Qui voudrait d’un placement qui Ne rapporte plus rien ?Présente des risques très élevés ?Avec des frais de gestion importants ? important de le dire, car les fonds euros représentent 80% de l’assurance-vie des descente aux enfers des rendements ne s’arrête pas. Les dettes européennes qu’ils financent sont de plus en plus critiques, et les rendements baissent chaque année La moyenne des rendements des fonds euros en 2020 va approcher de 1%.Mais c’est une moyenne. Les meilleurs taux sont encore donnés par les contrats associatifs ou mutualistes, parfois au-dessus de 2%. En revanche chez certaines grandes banques et assurances c’est 0,5%, soit moins que l’inflation…Au final, les rendements sont si faibles que ce sont les niveaux de frais qui font la différence. Et c’est sur les frais que les assurances essaient de “se rattraper”, pour compenser l’argent qu’elles perdent avec les taux d’intérêt les frais de gestion s’envolent, en particulier pour les mouvements au sein d’une assurance-vie, ou les entrées en fonds euros. Surtout ne faites aucune action sans bien demander tous les frais associés, car ceux-ci ont vraiment explosé ces deux dernières années ! Faut-il passer en Unités de compte ? Les assureurs font TOUT pour transférer un maximum des assurances-vie en Unités de compte, c’est-à-dire en achat d’actifs et sans les garanties du fonds remercie Caroline, une fidèle lectrice d’Options Gagnantes qui m’a récemment envoyé son témoignage. Elle vient de quitter son métier de conseillère en assurances “J’ai été pendant longtemps dans le secteur bancaire, jusqu’à peu de temps!J’ai des principes et des valeurs fortes, et c’est pourquoi aujourd’hui je ne suis plus dans la banque !!Avec la baisse des taux, les fonds euro rapportaient peu et allaient rapporter dans les années à venir de moins en moins à nos avons eu des tas de formations pour vendre les unités de compte, bannir le fonds euro, sous couvert des questionnaires de risques que le client ne comprend pas forcément….Pour les nouveaux contrats pour avoir les droits d’entrée offerts, la condition était d’avoir a minima 30% d’ suis scandalisée mais ne peux pas faire grand chose! Je suis simplement contente d’être sortie de cette machine !”Mais est-ce une si bonne affaire d’investir en Unités de Compte plutôt qu’en fonds euros ?D’abord, se pose encore le problème des frais de gestion, car l’assurance exerce une gestion déléguée d’actifs assez basiques, avec beaucoup d’acteurs au le dire clairement si vous voulez placer sur les marchés, autant le faire vous-même, car avec les unités de compte je crois que vous perdez dans tous les cas En période normale vous gagnez à peu prêt la moyenne du marché, mais soustrait de frais de gestion énormes, il ne reste plus grand chose et vous ne profitez pas des intérêts composés. D’ailleurs la dernière large étude Facts&Figures relève même qu’à cause des frais, “la gestion profilée prudente en UC a moins rapporté en moyenne que les fonds en euros au cours de ces dernières années.” Sans oublier qu’avec une assurance-vie vous avez accès à peu de supports, car les assureurs proposent surtout les placements avec de gros frais de gestion. Et oui vous êtes un client captif ! En cas de crise, vous perdez votre capital autant que si vous gériez vous-même votre argent, mais sans avoir pu prendre les bons placements pour vous couvrir. Finalement, beaucoup de gens restent accrochés à l’assurance-vie parce qu’ils pensent qu’elle présente le meilleur avantage fiscal. Et sont prêts à payer de gros frais pour je voudrais casser une idée reçue NON l’assurance-vie n’est pas l’option la plus avantageuse fiscalement pour détenir les actions. La fiscalité du PEA est meilleure que l’assurance-vie C’est simple, si l’on parle de moins de 150’000€ Avec l’Assurance-vie, après 8 ans, et au-dessus de 4600€ par an, c’est 7,5% d’impôt sur les plus-values. Avec le Plan d’Epargne en Actions, après 5 ans seulement, vous pouvez retirer la somme de votre choix sans aucun impôt sur les plus-values. Dans les deux cas il y a toujours les prélèvements sociauxVous le voyez sur ce graphique, la fiscalité fait une différence sur le long-terme. Source Step by stepJ’ajouterais que la tendance est bonne pour le PEA qui a les faveurs de nos politiques, contrairement aux placements d’épargne. Dans sa dernière loi PACTE, le gouvernement a choisi de faciliter les transferts de PEA d’une banque à l’autre. Alors que cela a été refusé pour l’ si vous ne savez pas quoi faire de votre assurance vie, mais voulez absolument la garder, étudiez bien avant de mettre en unités de compte les frais de l’assureur et attendez le bon moment sur les marchés, car quelle que soit la pression mise par votre assureur, avec les frais annuels en plus il vous sera vraiment difficile d’être rentable. Mais ne croyez pas que votre assurance-vie vous apporte de bons rendements, ni vous couvre des risques actuels, ni soit la meilleure option fiscale. C’était le cas par le passé, mais plus maintenant. L’avantage sur la succession… bientôt supprimé ? Au final si vous avez une assurance-vie, vous vous dites surement que vous payez cher en frais pour profiter de l’avantage en cas de succession à vos effet ce qui est placé sur votre assurance-vie revient à votre héritier direct à votre décès, sans droit de succession je ne rentre pas ici dans toutes les conditions d’héritage.Mais mais mais… même cet aspect de l’assurance-vie est en ballotage…Le 13 décembre 2019, la Garde des Sceaux a reçu le Rapport qu’elle avait commandé sur la question des héritages vous trouverez le rapport dans les sourcesCe Rapport conseille de repasser les assurances-vie dans le régime commun d’héritage !Il ne tient plus qu’à un fil que cet avantage disparaisse pour de bon avec une proposition de loi. Donc si vous avez moins de 70 ans, il est bien possible que cet avantage de succession ait disparu avant qu’il ne vous serve…Vous pensez que j’exagère ? Que des lois ne passeraient pas si vite, surtout sur l’assurance-vie ? Alors regardez celle-ci que nos ministres ont déjà fait passer dans votre dos ! Votre assurance-vie bientôt bloquée par le gouvernement ? Le 23 mai 2016, Monsieur Sapin s’est attaqué à votre assurance-vie dans son plan de “modernisation de la vie économique”.Le petit amendement sur l’article 21bis de la loi Sapin 2, passé en catimini, permet désormais à un Comité Consultatif de Bercy de bloquer vos contrats d’assurances-vie de façon renouvelable à l’infini, si les assurances sont en mauvaise lien est en dans les sources si vous souhaitez consulter le texte de loi. On y lit d’abord le but de cette modification “Renforcer la résilience des entreprises d’assurance face à des variations importantes de taux d’intérêt ou de prix des actifs, Et de prendre à titre conservatoire plusieurs mesures macroprudentielles préventives lorsque cela est nécessaire pour préserver la stabilité du système financier ou prévenir des risques menaçant gravement la situation financière des organismes d’assurance ou d’une partie significative d’entre eux à savoir au moins unorganisme systémique”Vous avez bien lu Si UN SEUL gros assureur souffre trop des taux d’intérêt négatifs, votre assurance-vie pourra être bloquée, et vous ne pourrez plus y toucher ni profiter des n’y a pas de hasard si cet amendement est passé en l’année précise où la Banque Centrale Européenne a pris la décision de baisser les taux d’intérêt en négatif, en sachant très bien que cela allait durer. C’est mathématique un assureur ne peut pas délivrer 1% de rendement à ses clients s’il gagne moins de 0% sur les marchés financiers… C’est une véritable bombe à retardement !Alors le gouvernement a “contourné” la procédure normale pour trouver une procédure “accélérée”, comme il le fait souvent ces dernières tant que citoyen, voici comment je vois les choses après avoir étudié cette loi Parce que les gros assureurs n’ont pas fait leur travail de prévoir la situation économique, et ont oublié de faire les réserves suffisantes, le gouvernement s’est octroyé tous les droits sans aucun contre-pouvoir pour bloquer du jour au lendemain votre règle ne change pas à la fin, c’est toujours l’épargnant qui trinque!C’est encore une attaque sanglante contre l’assurance-vie, alors qu’elle a été pendant des dizaines d’années un magnifique placement c’est pour toutes les raisons que nous venons d’évoquer que les Français, pour la première fois et alors qu’ils savent qu’une crise arrive, n’y croient plus. -4 milliards d’euros, c’est le montant de décollecte nette sur la moitié de l’année 2020…Récemment ils préfèrent encore le Livret A, qui leur rapporte moins que la hausse des prix…L’épargne de précaution a changé de bord. Pour vous protéger il faut désormais mettre votre argent hors des engrenages de dettes et du monde financier, et dans l’économie réelle. ... Poursuivez votre lecture sur ce sujet Le roi est mort ! Vive le roi ! a arrêté de distribuer le contrat d’assurance vie Darjeeling le 16/02/2022. Il s’agissait de l’une de nos assurances vie préférées les meilleures assurances vie. Maintenant, c’est le contrat Placement-direct Vie toujours assuré par SWISSLIFE qui est distribué. Que vaut cette assurance vie ? Est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur en termes de fonds euro, unités de compte, frais… ? Notre avis sur Placement-direct Vie. Personnellement, j’épargne sur le contrat Darjeeling depuis juin 2020 et je vais pouvoir continuer à le faire. Mais les nouveaux clients ne peuvent plus souscrire à Darjeeling, a décidé de le remplacer par Placement-direct Vie. Est-ce que c’est mieux ? Décortiquons ce nouveau contrat, nous allons l’étudier sous tous les angles et donner notre avis d’expert ! En même temps, nous donnerons aussi notre avis sur l’assurance vie SwissLife d’agence Stratégie Premium. Sans surprise, un mauvais contrat par rapport aux assurances vie SwissLife en ligne. Voir l’offre Placement-direct Vie jusqu’à 500 € offerts ! SOMMAIRE Avis SwissLife Placement-direct Vie synthèseSwissLife assurance vie avis consommateurQuelles différences entre Darjeeling et Placement-direct Vie ?Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLifeLe fonds euro avec son bonus de rendementLes unités de compte un choix énorme !Les frais bas sauf sur les trackers et actionsLes modes de gestionL’espace clientConclusion Notre avis sur les assurances vie SwissLife et Placement-direct Vie synthèse SwissLife est le principal groupe d’assurance vie de Suisse. SwissLife distribue plusieurs assurances vie en France, de qualité très inégale. En agence, on trouve le contrat Stratégie Premium, qui n’a de premium que le nom, on le verra ensuite. Nous préférons les contrats en ligne Darjeeling qui n’est plus distribué et Placement-direct Vie. Car bien moins de frais, meilleurs fonds et meilleur service client. Placement-direct Vie est un contrat d’assurance vie distribué par courtier spécialisé dans l’épargne en ligne assurance vie et PER. Ce courtier existe depuis 1999 et c’est une filiale de l’assureur SwissLife depuis 2008. Son slogan parlons bien, épargnons mieux ». Nous allons voir si c’est vrai ! En épargnant sur l’assurance vie Placement-direct Vie, on communique avec le courtier qui fait office de conseiller, mais notre argent est en réalité chez l’assureur SwissLife. Tableau de synthèse assurances vie SwissLife Placement-direct Vie et Stratégie Premium Voici notre synthèse des assurances vie SwissLife en tableau. Comparativement au contrat Linxea Spirit 2 qui est une référence faisant partie des meilleures assurances vie. Critère Placement-direct Vie Strategie Premium Linxea Spirit 2 Assureur SWISSLIFE SWISSLIFE CRÉDIT AGRICOLE Spirica Frais sur versement 0 % 4,75 % 0 % Ticket d'entréeMinimum à verser à l’ouverture, versements libres ensuite 500 € au premier versement versements libres ensuite, ou 50 € avec mise en place de versements programmés. 3 000 € 500 € au premier versement versements libres ensuite Nom du fonds euro Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine Fonds euro Nouvelle Génération Performance fonds euro 2021 De 1 % à 2,90 % selon encours et part investie en unités de compte De 0,80 % à 2,70 % selon encours et part investie en unités de compte 1,65 % Unités de compte fonds disponibles hors fonds euro 1300 UC dont 54 trackers, 300 actions et 13 SCPI 550 UC 650 UC dont 38 trackers, 111 actions et 31 SCPI Frais de gestion en unité de compte 0,50 % / an de frais sur encours en gestion libre mais 0,80 % sur les trackers et actions +0,40 % en gestion pilotée 0,96 % / an +1,20 % en gestion pilotée 0,50 % / an même sur les trackers et actions Frais d'arbitrage 0 % mais 0,45 % sur les actions et 0,10 % sur les trackers 0,20 % + 30 € 0 % mais 0,10 % sur les trackers Modes de gestion 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte. Explication dans le paragraphe "notre avis sur les modes de gestion". 2 choix gestion libre ou pilotée déléguée 3 choix gestion libre, gestion pilotée déléguée, ou gestion mixte Avis Frais bas sauf sur les trackers et actions, excellent fonds euro si on investit également en UC, excellent choix d'UC Notre avis sur l'assurance vie Strategie Premium est négatif. Trop de frais et un manque de bonnes UC. Frais au plus bas, bon fonds euro, excellent choix d'UC c'est tout bon ! ➡️ Découvrez l'offre de bienvenue du contrat Placement-direct Vie jusqu'à 500 € offerts ! X ➡️ Souscrivez en ligne à LINXEA Spirit 2. Jusqu'à 200 € de prime ! L’assurance vie SwissLife Stratégie Premium à notre avis est très médiocre. Seul le ticket d’entrée 3 000 € est premium. Le reste est bas de gamme, avec des frais sur versement rédhibitoires 4,75 %. Certes le fonds euro est bien rémunéré quand on investit en unités de compte, mais les unités de compte sont bien trop chargées en frais 0,96 % par an !. L’assurance vie Darjeeling notre avis est un bon contrat mais il n’est plus commercialisé. L’assurance vie Placement-direct Vie, qui succède à Darjeeling, retient donc notre attention. Car ticket d’entrée bien plus raisonnable 500 €, avec beaucoup moins de frais, une meilleure rémunération du fonds euro et un meilleur choix d’unités de compte. De quoi bien mieux investir. Notre article sera centré sur cette assurance vie. Note de Nicolas dans le tableau, nous comparons au contrat Linxea Spirit 2 notre avis car c’est à notre avis le principal challenger de Placement-direct Vie. En effet, les 2 contrats proposent un excellent choix d’unités de compte, avec des SCPI pour investir en immobilier et des trackers et actions en direct pour investir en bourse. Nous donnons un avantage à Linxea Spirit 2 qui reste indétrônable à notre avis, car les frais de gestion sont de 0,50 % par an pour toutes les unités de compte, y compris les trackers et les actions en direct. SwissLife assurance vie avis consommateur Les avis Swisslife assurance vie sont très mauvais sur internet, avec une note de 1/5 ! Mais à y regarder de plus près, les épargnants critiquent les contrats en agence…à juste titre. Comme on l’a vu, Stratégie Premium n’est pas un bon contrat trop de frais et les clients se plaignent du service client. Alors que le contrat Placement-direct Vie aussi assuré par SwissLife est à notre avis très bon. Malheureusement méconnu, car beaucoup de Français vont encore en agence sans comparer sur internet. Les avantages de Placement-direct Vie de SwissLife À notre avis, en tant qu’épargnants avertis, le contrat Placement-direct Vie présente ces points forts Frais bas sans frais sur versement, seulement 0,50 % de frais de gestion annuels. Mais 0,80 % de frais de gestion sur les trackers et les actions en direct, c’est dommage, c’est plus que chez la concurrence des contrats en ligne. On développe plus fonds euro le fonds euro SwissLife a une rémunération au-dessus de la moyenne du marché. Et avec un bonus quand on investit également en unités de compte. On explique plus modes de gestion gestion libre, gestion pilotée, ou gestion mixte. Idéal pour s’adapter à chaque épargnant et évoluer au cours d’une choix d’unités de compte UC 1300 UC ! C’est un record, nous ne connaissons pas de contrat d’assurance vie aussi bien garni. Dans le détail, on trouve des UC que nous apprécions beaucoup 54 trackers fonds qui répliquent la performance d’un indice boursier comme le Nasdaq par exemple et 13 SCPI pour investir facilement en immobilier. Et 300 actions en direct LVMH, Google, Facebook, etc. Les points faibles de Placement-direct Vie de SwissLife On a vu, Placement-direct Vie présente de belles qualités. À notre avis, la meilleure assurance vie SwissLife à laquelle on peut encore souscrire. Mais ce contrat n’est pas exempt de défauts. En tant que client du contrat Darjeeling qui a précédé à Placement-direct Vie, je suis en mesure de comparer. Et ma déception porte sur les frais spécifiques aux trackers et actions en direct. Explications. SwissLife Placement-direct Vie par rapport au contrat Darjeeling quelles différences ? Entre les assurances vie SwissLife Stratégie Premium et Placement-Direct Vie il n’y a pas photo. Clairement, le contrat Placement-direct Vie est beaucoup mieux à tout point de vue. Mais entre Placement-direct Vie et son prédécesseur Darjeeling ? Placement-direct Vie est assuré par SwissLife, comme l’était Darjeeling qui a fermé à la souscription mais continue de vivre pour ceux qui ont déjà ouvert. Et même fonds euro avec toujours le système de bonification du rendement du fonds euro si on investit en unités de compte UC. Les points positifs Placement-direct Vie a quelques points positifs par rapport à Darjeeling 1300 UC, soit 350 UC de plus ! Dont 300 actions en direct titres vifs.les frais de gestion sur UC baissent de 0,60 % à 0,50 % par an. Sauf exceptions…et c’est le problème principal que j’aborde après en points négatifs. Quand on investit en trackers et actions en direct, Placement-direct Vie peut décevoir les frais de gestion sur trackers ETF augmentent de 0,60 % à 0,80 % par an idem pour les actions en direct. C’est une mauvaise nouvelle pour nous qui aimons investir en trackers plus intéressants que les fonds actifs très chargés en frais.les frais d’arbitrage passent de 0 % à 0,10 % sur les trackers et 0,45 % sur les titres vifs. Ce sont des frais de transaction. Par exemple, si on désinvestit 10 000 € du fonds euro pour investir en trackers arbitrage, cela coûtera 10 € de frais. Idem si on verse directement sur les trackers. Avis de Nicolas bien sûr le contrat Placement-direct Vie est excellent, c’est la meilleure assurance vie SwissLife commercialisée. Mais quand on investit en trackers et actions en direct et on est nombreux car les trackers surperforment sur le long terme face aux fonds actifs, ce contrat est moins intéressant que ne l’était Darjeeling. Point de vue SwissLife, je peux comprendre leur choix stratégique. En effet, les trackers leur rapportent peu de commissions vu les frais très bas des trackers par rapport aux fonds actifs, donc ils mettent une pénalité pour ceux qui investissent en trackers. Mais moralité, point de vue épargnant, pour investir en trackers il vaut mieux privilégier Linxea Spirit 2 qui reste à 0,50 % de frais de gestion par an. Cf notre podium des meilleures assurances vie. Notre avis sur le rendement des assurances vie SwissLife Le rendement ou plutôt la performance de vos assurances vie dépend de votre façon d’investir taux et rendement de l’assurance vie. En effet, sur une assurance vie multisupport, on peut investir sur différents supports fonds euro sécurisé, mais rendement faible autour de 1-2 % ;unités de compte fonds d’investissement en actions ou obligations, trackers, actions en direct…avec risque de perte en capital. Ici la performance peut varier entre moins-value -10 % par exemple ou plus-values +32 % par exemple sur tracker World en 2022. Donc pour un même contrat d’assurance vie, on peut trouver des performances bien différentes d’un épargnant à un autre ! Car tout dépend notre façon d’investir. Sur Placement-direct Vie, on trouve 1 fonds euro et 1300 UC, que chacun peut diversifier à son goût. Par exemple, un épargnant sécuritaire en 100 % fonds euro pourrait avoir 1 % de rendement sur son contrat. Alors qu’un épargnant qui diversifie en SCPI aura une performance autour de 4 % ; et un épargnant en trackers pourra viser une moyenne de 7 % par an avec des hauts et des bas sur du long terme. En pratique, pour se donner toutes les chances d’avoir un bon rendement une bonne performance sur son assurance vie SwissLife, il faut choisir la bonne. Avec un bon fonds euro et de bonnes unités de compte. Et sans frais sur versement et peu de frais de gestion. Car performance nette = performance brute – frais. Ainsi, avec Placement-direct Vie, on ne part pas avec un handicap, contrairement au contrat Stratégie Premium truffé de frais. Le fonds euro SwissLife Placement-direct Vie avec son bonus de rendement Sur l’assurance vie Placement-direct Vie, il est possible de placer en fonds euro SwissLife. Il s’agit du support d’investissement privilégié des épargnants qui souhaitent sécuriser leur épargne, sans risque de perte en capital. Il est possible de placer 100 % sur le fonds euro SwissLife. Mais nous sommes encouragés à investir également en unités de compte. En effet, SwissLife verse un bonus de rendement sur fonds euro si on a investi en unités de compte dans le contrat Placement-direct Vie. Et un bonus supplémentaire si notre foyer a épargné plus de 250 000 € sur des contrats Swisslife. En 2021, la performance moyenne des fonds euros du marché était de 1 %. Avec Placement-direct Vie et le fonds euro SwissLife, on est bien au-dessus grâce aux bonus de rendement Part d'UC dans le contrat SwissLife Rendement fonds euro si encours contrat 250 000 € Moins de 30 % d'UC 1 % 1,20 % Entre 30 % et 40 % d'UC 1,30 % 1,50 % Entre 40 % et 60 % d'UC 2,10 % 2,30 % Plus de 60 % d'UC 2,70 % 2,90 % Le bonus de rendement sur fonds euro est vraiment élevé quand on investit plus de 40 % en unités de compte ! Sachez que le bonus de rendement est acquis si on détient en moyenne la part de x % d’unités de compte UC dans l’année. Et le Montant d’encours » est calculé pour tout un foyer même nom et même adresse, voire avec un nom différent sur demande, tous contrats confondus chez SwissLife. Pour 2022, SwissLife a annoncé qu’il faudra au moins 40 % d’UC pour obtenir le bonus de rendement sur fonds euro. Avis de Nicolas SwissLife a une politique de rémunération du fonds euro que j’estime très juste. En effet, les épargnants ne sont pas contraints de verser en unités de compte, contrairement à d’autres assureurs qui l’exigent. Mais nous sommes récompensés si nous le faisons. Selon nous, le fonds euro SwissLife figure parmi les meilleurs fonds euros du marché. Notre avis sur les unités de compte Placement-direct Vie de SwissLife énorme ! C’est le gros PLUS du contrat Placement-direct Vie. Ce contrat SwissLife permet d’investir dans 1300 unités de compte, c’est l’assurance vie la plus riche en unités de compte à notre connaissance ! Avec une architecture ouverte, c’est à dire que l’on peut investir sur des fonds de sociétés de gestion diverses et variées. En gestion libre, il y a une allocation suggérée par Placement-direct Vie au cours de l’ouverture en ligne, et on peut choisir les unités de compte de notre choix. Alors qu’en gestion pilotée, c’est le gestionnaire qui choisit pour nous on en parle ensuite. La gamme d’unités de compte de Placement-direct Vie est très étendue Fonds traditionnels gestion active plus de 900 OPCVM, fonds monétaires, obligataires, actions, diversifiés, matières premières, etc. On retrouve des sociétés de gestion bien connues comme Carmignac, Fidelity, Comgest, Financière de l’échiquier, JPM, EdR, en direct titres vifs plus de 300 actions des marchés européens, américains et asiatiques sur les indices CAC 40, Euro Stoxx 50, Nasdaq, S&P 500, Nikkei et Hang Seng. Donc on trouve aussi bien Facebook que LVMH et fonds indiciels passifs, ETF 54 trackers pour répliquer la performance d’indices boursiers CAC 40, Nasdaq, MSCI World, MSCI émergents, etc. à moindres frais. Très appréciés, car sur le long terme les trackers battent l’immense majorité des fonds traditionnels immobiliers 13 SCPI Primovie, PFO2, Immorente, Actipierre Europe…, 2 OPCI, 3 SCI, 2 SCP et la SC Pythagore. Quelles différences entre SCPI, OPCI et SCI ? Avis de Nicolas SwissLife fait fort avec le contrat Placement-direct Vie ! Il y a des unités de compte pour tous les goûts ! Ainsi, les investisseurs actions et immobiliers ont ce qu’il faut pour bien investir. Malheureusement, il y a un bémol à apporter au niveau des frais de gestion quand on investit en trackers et actions en direct on explique après. Et pour investir en pierre-papier SCPI notamment, le contrat Linxea Spirit 2 offre plus de choix meilleures assurances vie pour investir en immobilier. Notre avis sur les frais de Placement-direct Vie bas sauf sur les trackers et actions Une assurance vie compte toujours plusieurs couches de frais. Pour Placement-direct Vie, faisons le tour frais sur versement = 0 %. C’est la norme des contrats d’assurance vie en ligne. Bien mieux que le contrat Stratégie Premium de SwissLife à 4,75 % de frais sur versement ! frais de gestion annuels sur unités de compte = 0,50 %. Très compétitif, au niveau de Linxea Spirit 2 ! SAUF sur les trackers et actions en direct qui subissent 0,80 % de frais de gestion par d’arbitrage entre supports = 0 %. Donc on peut faire des mouvements entre fonds euro et unités de compte, et entre unités de compte, sans frais. SAUF 0,10 % sur les trackers ETF et 0,45 % sur les actions en direct titres vifs. En pratique, sur les trackers et actions les arbitrages sont réalisés très rapidement le jour même si on demande l’arbitrage avant midi. Pour les autres UC et actions cotées en Asie, l’arbitrage est réalisé à J+1, ce qui est classique. Avis de Nicolas les trackers ETF sont nos unités de compte préférées pour investir. Malheureusement, Placement-direct Vie prélève 0,80 % de frais de gestion par an au lieu de 0,50 % sur les trackers et les actions en direct ! Dommage que l’on doive subir cette pénalité. Donc pour investir en trackers, nous privilégions Linxea Spirit 2 notre avis qui a toujours des frais de gestion au plus bas même sur les trackers 0,50 % par an. De plus, Placement-direct Vie facture 0,10 % l’arbitrage sur tracker et 0,45 % l’arbitrage sur actions. Mauvais points. Mais pour les épargnants qui n’investissent pas en trackers ni en titres vifs, Placement-direct Vie est un excellent contrat avec moins de frais de gestion que son prédécesseur Darjeeling. Notre avis sur les modes de gestion de Placement-direct Vie Quand on ouvre en ligne le contrat Placement-direct Vie de SwissLife, nous avons le choix entre 3 modes de gestion Gestion libre Placement-direct Vie nous propose une allocation entre fonds euro et unités de compte adaptée à notre profil épargnant. Mais nous sommes libres de choisir d’investir comme on le souhaite, entre les fonds que l’on veut. Il est possible d’investir en 100 % fonds pilotée déléguée Placement-direct détermine une gestion pilotée selon notre profil épargnant. Dans ce cas, c’est le gestionnaire SwissLife Gestion Privée qui investit en fonds euro et unités de compte et procède aux arbitrages. En pratique, on a le choix entre 8 formules aucune n’investit en fonds immobiliers, il faut être en gestion libre pour cela force 1 à force 6 » de plus en plus offensive, opportunités 100 % trackers » profil équilibré, choix responsable » profil équilibré en investissement socialement responsable.Gestion mixte comme son nom l’indique, cela permet d’investir une partie de notre contrat en gestion libre pour le fonds euro et les SCPI par exemple, et une autre partie en gestion pilotée. Il est tout à fait possible de changer de mode de gestion en cours de vie, à tout moment. Niveau frais, la gestion pilotée est payante. En effet, il faut ajouter 0,40 % de frais de gestion par an sur la part investie en UC. Et même 0,70 % si on choisit la gestion 100 % trackers. Pour quelle performance ? Nous vous invitons à comparer les performances des meilleures gestions pilotées. Les options de gestion Placement-direct Vie propose 3 options de gestion, pour les épargnants qui veulent automatiser leur contrat réallocation automatique entre fonds euro et unités de compte, selon votre répartition souhaitée ;investissement progressif du fonds euro vers les unités de compte ;arbitrage automatique des plus-values. Avis de Nicolas nous ne sommes pas convaincus par la dernière option, car sur le long terme il faut laisser courir ses gains. En revanche, la réallocation et l’investissement progressif sont des options très pertinentes, qui font partie de nos bonnes pratiques d’investissement. Notre avis sur l’espace client MySwissLife Tout comme le contrat Darjeeling, avec Placement-direct Vie nous pouvons tout gérer en ligne, depuis notre espace client MySwissLife. Voici une capture d’écran de mon contrat Darjeeling, sachant que l’espace client est identique C’est épuré et pas très sexy », mais efficace pour tout faire en ligne consulter la valorisation de son contrat ;faire un versement ;réaliser un arbitrage ;faire une demande de rachat retrait ;contacter le service client par mail ou téléphone ;modifier ses coordonnées. Avis de Nicolas SwissLife n’a pas fait d’effort sur l’interface utilisateur, on a connu plus joli. Mais l’essentiel est là on peut tout faire en ligne et ça fonctionne bien ! Contrairement à l’espace client Boursorama qui est plus joli mais a tendance à être indisponible par exemple. Notre avis global sur Placement-direct Vie de SwissLife Globalement, Placement-direct Vie est un excellent contrat d’assurance vie SwissLife sans frais sur versement. Comme Darjeeling avant lui, il mérite sa place dans notre comparatif des meilleures assurances vie. Il se démarque par son choix pléthorique d’unités de compte, qui permettra de satisfaire les investisseurs les plus exigeants. Et les frais de gestion en baisse par rapport à Darjeeling de 0,60 % à 0,50 % par an sont une bonne surprise. C’est un contrat parfait pour diversifier entre fonds euro et unités de compte, avec le bonus de rendement sur le fonds euro. En revanche, un regret les frais de gestion portés à 0,80 % par an lorsqu’on investit en trackers et actions en direct. Ainsi, pour investir en trackers et/ou actions en direct, nous préférons le contrat Linxea Spirit 2 qui reste toujours le plus économique avec 0,50 % de frais de gestion seulement. Sur du long terme, l’impact sur la performance nette se fait sentir. Vous voulez en savoir plus ? Recevez une documentation ou souscrivez en ligne jusqu’à 500 € offerts

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